Зарубежные банковские счета в 2025 году: как открыть иностранный счёт для бизнеса и частных лиц

Отправить заявку

С каждым годом требования к открытию иностранного счёта становятся строже. Банки вынуждены соответствовать международным стандартам по борьбе с отмыванием денег (AML), финансированием терроризма (CTF), налоговой прозрачности (CRS) и рекомендациям FATF.

Это привело к явлению, известному как банковская деофшоризация — отказ обслуживать анонимные структуры, номинальных владельцев, оффшоры без substance и криптобизнесы без лицензий.

Но это не значит, что открыть счёт за границей стало невозможно. Главное — правильный выбор страны, подготовка документов и соответствие банку по «профилю риска».

Как банки проверяют клиентов в 2025 году

Перед открытием счёта банк проводит обязательную процедуру KYC (Know Your Customer) и Due Diligence. Она включает:

проверку личности (паспорт, адрес, источник доходов)
анализ структуры компании, прозрачности владения
бизнес-модель: сайт, партнёры, контракты
проверку репутации бенефициаров
проверку на санкции и «чёрные списки» (FATF, OFAC, ЕС)

Также проводится оценка риска юрисдикции — компании из стран с повышенным риском или без налоговой прозрачности получают больше отказов.

Где лучше открыть счёт для личных целей

Если вы физлицо и хотите хранить накопления за рубежом, обратите внимание на следующие юрисдикции:

Швейцария

Классика надёжности. Высокие требования, но высокий уровень конфиденциальности и доступа к инвестиционным инструментам. Минимальный депозит: от 250 000 CHF.

ОАЭ

Популярный выбор среди экспатов. Банки: Emirates NBD, Mashreq, FAB, RAKBANK. Открытие счёта возможно при визите. Доступны мультивалютные счета, инвестиционные продукты, брокерский доступ.

Грузия

Открытие счёта без резидентства, простая процедура. Поддержка валютных операций, онлайн-доступ, хорошая конвертация.

Армения

Банки принимают иностранных клиентов, выдаются карты Visa / Mastercard, работает SWIFT. Простая идентификация, отсутствие валютного контроля.

Какие банки friendly к компаниям без substance?

Есть ряд банков, которые лояльнее относятся к компаниям с удалённой моделью управления, особенно если деятельность — IT, SaaS, диджитал:

RAKBank, Mashreq (ОАЭ) — работают с фрилансерами, Free Zone компаниями
Ameriabank, Inecobank (Армения) — корпоративные счета для IT-компаний
TBC Bank (Грузия) — удобный интернет-банкинг, мультивалютность
Swissquote (Швейцария) — дистанционное открытие счёта, инвестиционные услуги

Важно: даже в таких банках потребуется обоснование деловой цели, сайт, реальные документы, понятная структура владения.

Особенности корпоративных счетов для международных компаний

Если вы ведёте трансграничный бизнес — важно не только открыть счёт, но и правильно построить модель управления:

Компания в юрисдикции с прозрачным налоговым режимом (Литва, Кипр, ОАЭ, UK)
Лицо, принимающее решения, — бенефициар/директор, резидент ЕС/ОАЭ
Адрес, телефоны, сайт, офис (substance)
Наличие бухгалтерии, отчётности и подтверждённой деловой активности
Соответствие CRS, отсутствие рисков

Такой подход позволяет избежать блокировок, автоматического обмена данных с налоговыми органами и проблем при проведении транзакций.

Сценарии и кейсы

1. Компания в ОАЭ + счёт в Emirates NBD

Регистрируется Free Zone компания, указывается бизнес по маркетингу. Открытие счёта — при личном визите. Доступ к SWIFT, мультивалютным операциям и карточным сервисам.

2. Личное хранение капитала в Грузии

Физлицо открывает счёт в TBC Bank — в EUR и USD. Карта Visa, онлайн-банкинг, без комиссии за входящий SWIFT.

3. VASP-компания + счёт в EMI

Компания с лицензией VASP в Словакии подключает платёжную систему Bankera (Литва), получает IBAN и выпускает бизнес-карты.

4. Семейный офис + Швейцария

Семейный фонд открывает инвестиционный счёт в Credit Suisse — брокерский доступ, диверсификация по фондам, хеджирование валютных рисков.

Стратегии диверсификации через иностранные счета

Многие предприниматели открывают сразу несколько счетов в разных странах и системах:

Банк в ОАЭ для основных операций и хранения капитала
PSP в ЕС для онлайн-расчётов и eCommerce
Брокерский счёт в Швейцарии для инвестиций
USD-счёт в Грузии для SWIFT-платежей

Такой подход позволяет:

снизить риски блокировки
использовать разные валюты без ограничений
ускорить расчёты с клиентами и подрядчиками
выйти из-под жёсткого регулирования одной страны

Когда лучше использовать PSP вместо банка

Если компания молодая или оффшорная
Нужен быстрый старт без substance
Бизнес связан с криптовалютами или цифровыми услугами
Требуются массовые платежи, API и интеграции
Нужны мультивалютные операции в eCommerce

PSP становится первой точкой входа в международные финансы — а после установления стабильного оборота можно подаваться в классический банк.

Итоги: как открыть иностранный счёт в 2025 году

Открытие счёта в иностранном банке — это не просто формальность, а часть стратегии защиты активов, налоговой гибкости и глобального присутствия. Даже в условиях ужесточения законодательства это остаётся доступным, если:

правильно выбрать страну и формат счёта
подготовить комплект документов, подтверждающих реальную деятельность
соответствовать KYC/AML-требованиям
обеспечить прозрачность и substance при необходимости

Как повысить шансы на открытие счёта в иностранном банке

Даже если банк позиционирует себя как “открытый для нерезидентов”, это не означает, что счёт откроется автоматически. В 2025 году шансы на положительное решение банка зависят от качества подготовки и предварительной стратегии.

Вот основные рекомендации:

1. Подготовьте презентацию компании или бизнеса

Укажите:

направления деятельности;
юрисдикции партнёров;
географию клиентов;
предполагаемый оборот;
назначение счёта.

Хорошо, если у компании есть сайт, профили в LinkedIn или Crunchbase, бизнес-профиль.

2. Предоставьте подтверждение источника доходов/средств

Для физлица: справка о доходах, декларация, история с предыдущих счетов.
Для бизнеса: действующие контракты, инвойсы, письма от контрагентов.

3. Используйте рекомендации или существующую историю

Если у вас уже есть счёт в другом банке — укажите это. Также положительно влияет наличие рекомендаций от адвоката, бухгалтера или другого банка.

4. Избегайте юрисдикций из “чёрных списков”

Банки неохотно работают с компаниями, зарегистрированными в юрисдикциях с повышенным риском (например, Сент-Винсент, Маврикий, Маршалловы острова).

Европейский банкинг vs. азиатские банки

Европейские банки:

Плюсы:

Регулируемы по правилам ЕС (MiFID, PSD2)
Доступ к SEPA, мультивалютным IBAN
Высокая правовая защищённость

Минусы:

Более строгий комплаенс
Часто не принимают оффшорные структуры
Высокая стоимость обслуживания

Азиатские банки (Сингапур, Гонконг):