Открытие счёта в платёжной системе в 2025 году: альтернатива банкам для международного бизнеса

В 2025 году мир корпоративных финансов переживает стремительную трансформацию. Банковские учреждения ужесточают требования к нерезидентам, оффшорным структурам, криптокомпаниям и даже традиционному бизнесу с удалённым управлением. Поэтому всё больше предпринимателей, особенно из сферы IT, маркетинга, eCommerce и финтеха, выбирают платёжные системы (PSP) как гибкую и безопасную альтернативу классическим банкам.

Что такое платёжная система (PSP)

Платёжная система или Payment Service Provider — это лицензированная финтех-компания, зарегистрированная как:

• EMI (Electronic Money Institution) — позволяет выпускать электронные деньги и хранить клиентские средства

• PI (Payment Institution) — предоставляет платёжные и расчётные услуги без хранения средств

PSP находятся под надзором финансовых регуляторов (например, FCA в Великобритании, Bank of Lithuania, MFSA на Кипре и др.) и соответствуют требованиям AML/KYC, PSD2, GDPR и другим нормам ЕС.

Основные услуги платёжных систем:

• Открытие корпоративных счётов с IBAN

• Поддержка SEPA, SWIFT, Faster Payments

• Мультивалютные счета (EUR, USD, GBP, PLN, CHF и др.)

• Выпуск виртуальных и физических бизнес-карт

• Платёжные шлюзы для eCommerce

• Интеграция API для выставления счетов, приёма платежей, массовых выплат

• Поддержка криптоактивов и DeFi в отдельных PSP

---

Почему стоит выбрать PSP вместо банка

PSP — это отличный инструмент для тех, кто хочет быстро и удобно подключить корпоративные платёжные решения без сложных бюрократических процедур.

---

Кому подойдут платёжные системы

Платёжные решения отлично подходят для:

• Фрилансеров и IT-компаний — разработка, SaaS, маркетинг, аутсорс

• eCommerce и дропшиппинга — магазины на Shopify, WooCommerce, Amazon

• Криптовалютных проектов — VASP, стейкинг, DeFi, NFT (при наличии документации)

• Холдинговых структур — расчёты между связанными компаниями

• Консалтинговых агентств — юристы, аудиторы, бизнес-услуги

• Импортно-экспортных компаний — удобная альтернатива банкам

---

PSP и криптовалюты: как работают в 2025 году

Многие PSP начали обслуживать криптовалютные компании и принимать оплату в USDT, BTC, ETH при наличии лицензии VASP, CASP или зарегистрированной деятельности.

Что требуется:

• Лицензия VASP (в ЕС, Словакии, Литве и др.) или регистрация как криптооператор

• AML/KYC политика

• Чёткое описание бизнес-модели

• Неанонимные транзакции

Популярные PSP с крипто-фокусом: Bankera, Mercuryo, XanPool, MoonPay, BCB Group, BVNK.

---

Документы, необходимые для открытия счёта

Чтобы открыть корпоративный счёт в платёжной системе, стандартно требуется:

---

Как проходит процесс открытия счёта

1. Анализ задачи и подбор PSP
   Оценка страны регистрации, направления бизнеса и оборотов.

2. Подача анкеты (pre-onboarding)
   Указывается информация о компании, структуре и предполагаемой деятельности.

3. KYC / AML-проверка
   Проверка документов на компанию и всех связанных лиц.

4. Compliance-интервью
   Иногда проводится видеозвонок с compliance-офицером.

5. Открытие счёта и IBAN
   Предоставляется доступ в личный кабинет, возможность интеграции с API, выпуск карт.

🕒 Средний срок — от 2 до 7 рабочих дней.

---

География: с какими юрисдикциями работают PSP

Большинство платёжных систем обслуживают компании, зарегистрированные в:

• ЕС (Литва, Кипр, Польша, Эстония, Чехия)

• Великобритании (Ltd, LLP)

• ОАЭ (Free Zone, Mainland)

• Эстонии (e-Residency)

• Гонконге, Сингапуре

• Оффшорах (BVI, Белиз, Панама) — ограниченно, при наличии прозрачного бенефициара и активного бизнеса

Важно: не каждая PSP работает с оффшорными структурами — нужна предварительная проверка.

---

Частые ошибки при открытии счёта в PSP

1. Слабое бизнес-описание. Без описания операций и сайта заявку могут отклонить.

2. Анонимная структура. Бенефициары, скрытые через трасты или номиналов, — причина отказа.

3. Оффшор без подтверждённой деятельности. Просто регистрация в BVI — недостаточно.

4. Нет договора аренды/адреса. Для некоторых PSP требуется минимальный substance.

5. Несоответствие заявленного и реального оборота. Несостыковки — частая причина дополнительной проверки.

---

Как выбрать платёжную систему: рекомендации

Выбор зависит от:

• Юрисдикции вашей компании

• Отрасли бизнеса

• Требуемых валют и каналов (SEPA/SWIFT)

• Работы с криптовалютами

• Необходимости API или шлюза

Примеры:

---

Интеграция платёжной системы в бизнес

Большинство PSP предоставляют удобные инструменты для бизнеса:

• API для автоматической отправки платежей, выставления счетов

• Платёжные модули для Shopify, WooCommerce, OpenCart

• Виртуальные карты для маркетинговых расходов

• Подключение к PayPal и Stripe

Безопасность и надёжность платёжных систем

Один из ключевых вопросов при работе с платёжной системой — это надёжность и уровень регулирования. Несмотря на то, что PSP не являются банками, они работают под лицензиями и находятся под контролем надзорных органов.

Ключевые элементы безопасности:

• Лицензия EMI или PI — гарантирует регулирование и надзор со стороны ЦБ или финрегулятора (например, FCA, Bank of Lithuania, MFSA)

• Разделение клиентских средств — деньги клиентов хранятся на отдельных сберегательных счетах в банках-партнёрах

• Шифрование и защита данных — все PSP используют TLS, двухфакторную аутентификацию, журнал операций

• Соответствие стандартам PSD2 и AMLD5 — борьба с мошенничеством, отмыванием денег и финансированием терроризма

Важно: клиентские средства не подлежат использованию самой платёжной системой и защищены в случае её банкротства.

---

Где лицензируются платёжные системы

Наиболее надёжные PSP имеют лицензии в следующих юрисдикциях:

• Литва — лидер по количеству лицензий EMI в ЕС, активное регулирование, цифровой контроль

• Великобритания (FCA) — высокие стандарты, строгая комплаенс-модель

• Кипр (MFSA) — активно выдаёт лицензии EMI и PI

• Эстония — регулирование для PSP и криптоинфраструктуры

• Мальта — для мультивалютных и криптоплатформ

• Швейцария, Люксембург — для институциональных PSP с международным охватом

Выбирая PSP, всегда проверяйте лицензию на официальном сайте регулятора или через базы данных Европейского агентства по финансовым услугам (EBA).

---

PSP для международной торговли и мультивалютных операций

Многие предприниматели используют PSP как ключевой платёжный канал в международной торговле и трансграничных сервисах.

Преимущества:

• Поддержка валют: EUR, USD, GBP, PLN, CHF, CAD, AUD, часто — мультивалютные кошельки

• Возможность выставлять счета клиентам из разных стран

• Проведение платежей в режиме SEPA и SWIFT

• Получение оплаты от партнёров из ЕС, США, СНГ и Азии

• Интеграция с платёжными платформами и шлюзами

Многие PSP также предоставляют функции Bulk Payments — массовые выплаты, что особенно актуально для eCommerce, маркетплейсов, инфлюенсеров и партнёрских программ.

---

Оптимизация платёжной инфраструктуры: кейсы и стратегии

Использование PSP позволяет выстроить гибкую и экономичную платёжную модель:

Пример 1: IT-компания в Латвии

Компания открыла счёт в Paysera и подключила к нему виртуальные карты. Валюта операций — EUR, USD. Оплата от клиентов поступает через Stripe и переводится в PSP. Расчёты с подрядчиками ведутся напрямую через SEPA.

Пример 2: Криптоплатформа в ОАЭ

Компания зарегистрирована в DMCC, обслуживается через Bankera (Литва), где получает оплату от пользователей, продающих криптоактивы. Средства хранятся на мультивалютных кошельках. Используются встроенные AML-инструменты PSP.

Пример 3: Дропшиппинг-магазин с EU-клиентами

eCommerce-бизнес с регистрацией в UK Ltd подключает Revolut Business и Stripe. Средства обрабатываются через шлюзы, автоматизированы выплаты поставщикам. Время поступления средств — до 24 часов.

---

Можно ли использовать несколько PSP одновременно?

Да. Многие компании комбинируют 2–3 платёжные системы для разных нужд:

• Один счёт — для приёма средств от клиентов

• Второй — для расчётов с подрядчиками

• Третий — для операций с криптовалютами и международной экспансии

Это помогает снизить риски блокировок, оптимизировать комиссии и распределить нагрузку.

---

Юридическая защита пользователей PSP

Хотя PSP — это небанковские учреждения, они обязаны:

• Хранить клиентские средства отдельно от своих

• Отвечать на запросы регуляторов

• Обеспечивать полную документацию операций

• Соответствовать международным стандартам по финансовой безопасности

В случае неправомерных действий, спор можно урегулировать:

• Через службу поддержки PSP

• Путём подачи жалобы в надзорный орган (например, Bank of Lithuania)

• Через арбитраж или судебную инстанцию в стране лицензии