Платежные системы

Лицензия для платёжных систем: как получить, зачем нужна и где оформить

Лицензия для платёжных систем (или лицензия на электронные платежи) — это обязательное разрешение для организаций, желающих предоставлять услуги по приёму, обработке, переводу и хранению денежных средств через электронные каналы. В 2020-х годах с ростом e-commerce, цифровых банков и криптофинансов, получение платёжной лицензии стало ключевым этапом для финтех-компаний, международных PSP (Payment Service Providers), необанков и цифровых кошельков.

В этом материале вы найдёте подробный обзор платёжных лицензий: какие они бывают, в каких странах их можно получить, каков процесс оформления, требования к заявителям, а также SEO-ключевые фразы для продвижения сайтов в Яндексе.

Что такое платёжная лицензия?

Платёжная лицензия — это официальное разрешение, выдаваемое государственным регулятором, на осуществление следующих видов деятельности:

• Обработка электронных платежей

• Выпуск электронных денег (EMI — Electronic Money Institution)

• Переводы между пользователями (P2P)

• Хранение средств на электронных кошельках

• Эквайринг (приём платежей с карт)

• Взаимодействие с банками, МПС (Visa, MasterCard) и криптосервисами

Зачем нужна лицензия для платёжной системы?

• Законная деятельность — соответствие требованиям AML/CTF, PSD2, FATF

• Подключение к банкам и платёжным шлюзам

• Интеграция с Visa, MasterCard, SWIFT, SEPA

• Повышение доверия клиентов и партнёров

• Работа с международными контрагентами

• Возможность выпуска IBAN-счетов и карт

• Привлечение инвестиций в белую

Виды платёжных лицензий

1. PSP (Payment Service Provider License) — базовая лицензия для приёма и обработки платежей

2. EMI (Electronic Money Institution License) — расширенная лицензия с правом выпуска электронных денег

3. PI (Payment Institution License) — лицензия на оказание платёжных услуг

4. API (Authorised Payment Institution) — лицензия, одобренная национальным регулятором

5. Small PI / Small EMI — упрощённые лицензии с лимитами оборота

Популярные юрисдикции для лицензирования платёжных систем

Основные требования для получения лицензии

1. Регистрация компании в юрисдикции

2. Уставной капитал:

   • от 20 000 EUR (small PI)

   • до 350 000 EUR (EMI в ЕС)

3. Офис в стране регистрации

4. AML/KYC-политика, Risk Management Framework

5. Бизнес-план и описание моделей платёжных операций

6. Назначение MLRO, директора, compliance-офицера

7. Финансовая отчётность и внутренний аудит

Как выбрать юрисдикцию?

• Бюджет — стоимость лицензии и уставного капитала

• Доступ к банкам и SWIFT

• Регуляторная репутация страны

• Возможность работы в ЕС / СНГ / Азии

• Гибкость в работе с криптовалютами

Пошаговая инструкция по получению лицензии

1. Анализ юрисдикции и требований

2. Регистрация компании и открытие офисов

3. Формирование команды (директора, MLRO, IT)

4. Разработка документации (бизнес-план, AML-политика и т. д.)

5. Сбор пакета документов и подача заявки

6. Прохождение проверки регулятора (интервью, запросы)

7. Получение лицензии и начало работы

Лицензия для платёжных систем — это стратегически важный актив для любого финтех-проекта. Она открывает доступ к глобальной финансовой инфраструктуре, повышает доверие пользователей и позволяет легально предоставлять платёжные услуги в различных странах.

Наиболее популярные юрисдикции сегодня — Литва, Великобритания, Сингапур, Кипр. Но выбор зависит от вашей бизнес-модели, технической готовности и целевого рынка. Рекомендуем обратиться к экспертам по лицензированию, чтобы выбрать оптимальное решение, подготовить документы и пройти процесс максимально эффективно.

Другие услуги:

• Криптовалютные лицензии
• Регистрация оффшорной компании
• Регистрация компании на Британских Виргинских островах (BVI)